美国金融犯罪执法局：中共“镜像换汇网络”与墨贩毒集团联动，2020–2024 涉额 3120 亿美元
【路德社·报道 ET 2025年8月28日】
美国财政部在最新通报与趋势报告中，第一次把“与中国相关的洗钱网络”（Chinese Money Laundering Networks, CMLNs）与墨西哥贩毒集团的资金循环完整拼接起来：
2020—2024 年，金融机构依据《银行保密法》（BSA）递交的 137,153 份报告，被财政部金融犯罪执法网络局（FinCEN）筛入“疑似 CMLN 活动”的数据集，涉约 3,120 亿美元可疑资金流。
这不是简单的“地下汇兑”故事，而是一套成熟的三地联动模型：美国境内收美元、墨西哥境内几乎“瞬时”镜像兑付比索、中国境内以人民币完成对价，资金和价值在账外系统同步对敲，跨境不必真正转账。FinCEN 把这一体系界定为职业化洗钱服务商生态，强调其速度、韧性与风险承受力显著高于传统“黑市比索兑换”（BMPE）。FinCEN.gov
“驱动力”是很明显的：一头是墨西哥自 2010 年起、2014 年修订的美元现金存款限额，切断了把大额美元直接塞回墨西哥银行体系的路径；另一头是中国的资本管制与居民对美元的刚性需求。两端一拍即合，催生了围绕美元现钞的“互利分工”：贩毒集团把在美国卖毒得来的美元“卖给”CMLN，后者再把美元高价转手给需要用美元的中国买家，买家的人民币在中国境内对价划转，美元则在美国境内被“洗干净”后交付。其间还会夹带可转换虚拟资产（CVC）、贸易型洗钱（TBML）与层层过账。FinCEN 在通报里甚至给出了数值化的侧影：涉及 TBML 的 BSA 报告 512 份，金额约 97 亿美元；与房地产相关的可疑活动 537 亿美元；与“留学生”关键词相关的 20,282 份，涉 138 亿美元；纽约州成人日托与养老机构牵出的可疑链条，金额也高达 7.66 亿美元。
人力组织方式同样具体：CMLN 高度扁平、按“信任关系”分舱运作，招募“钱骡”的重点群体包括在美的中国护照持有人，尤其是留学生、家庭主妇与退休人员；他们频繁开设、出借或实控多个账户以承接大额与高频现金存取、开票及 P2P 转账，再配合“代购”网络把大额美元沉入真实交易场景。FinCEN要求金融机构在可疑活动报告中使用“CMLN-2025-A003”关键词，并勾选对应红旗项（如非持牌汇兑、IVTS、TBML 等），以便监管统筹研判。
执法脉络也是同步收紧的。川普政府 1 月 20 日签署行政令，建立将国际贩毒集团按《移民与国籍法》第 219 条认定为“外国恐怖组织”（FTO）或按《IEEPA》认定为“全球恐怖分子”的流程，2 月份国务院按该框架启动首批列名。财政部随后在 6 月 25 日动用《FEND Off Fentanyl Act》等新授权，对墨西哥三家金融机构 CIBanco、Intercam、Vector Casa de Bolsa 出台“禁止相关资金传递”的特别措施，并在 8 月 19 日延长期限，要求美国覆盖金融机构在 10 月 20 日前完全落地执行。金融战与反毒战合流，直接把“资金中介层”推到风口浪尖。The White House
刑事层面已出现可验证样本：2024 年 6 月，美国司法部宣布对“锡那罗亚贩毒集团—中国地下钱庄联盟”提起联邦起诉，指控其在洛杉矶为核心节点，清洗超 5,000 万美元毒资；2025 年 5—7 月，多名中国籍成员先后就“洗数千万美元毒资”认罪。这些案件被 FinCEN 直接写入本次通报与趋势报告，作为“资金链与人链如何扣合”的案例证据。司法部
地缘层面的摩擦点在上游化工与港口。FinCEN 与公开报道一致指出，芬太尼前体化学品长期由中国发出，经太平洋岸线的墨西哥港口入境，再进入“锡那罗亚”和“哈利斯科新生代”控制的制造与分销地带。川普政府把“化学品—资金—成品—再回购化学品”的闭环视为优先级最高的问题，一边在金融侧强压中介机构，一边在外交与安全侧推动对贩毒集团的跨境打击。中方在墨西哥的公开表态则延续了既有口径，强调“美国不应甩锅，应正视自身芬太尼消费问题”，并宣传对前体化学品的行政执法与对外合作。这些互相顶牛的叙事，叠加跨境资金链被持续曝光，使三边协同短期内难以摆脱政治化回音。
需要特别提醒的是，FinCEN 公布的“3,120 亿美元”是基于金融机构 BSA 报告汇总的“可疑活动金额”，并不等同“已坐实的洗钱规模”。报告也写明：BSA 记录常含尝试性交易、跨账户内部划转及连续性报告的累计金额，存在“过度覆盖”的统计特征；但这恰恰说明风险的“面”已远超个案，且对美国银行、券商、保险与非银支付的渗透是系统性的，而不是零星噪点。监管与执法的下一步，显然会沿着“关键词—主体画像—交易路径—实控账户—实货链条”这条线向下掘进。
从金融从业者到跨境企业，在这条链上任何一个环节踩线，都有可能触及恐怖主义相关框架、毒品贩运制裁与反洗钱合规三条红线叠加的后果。就现实操作而言，银行与支付机构需要即刻把 FinCEN 的红旗指标写入一线规则，把“留学生/家庭账户高频现金存入”“纽约成人日托/养老机构异常资金沉淀”“代购/高值消费电子外流”“房地产过度现金化+层级持有”等场景，统一纳入名单管理与事后审计；进出口企业与物流链条也要重新审视与墨西哥太平洋口岸相关的贸易收付与货流异常，避免沦为 TBML 的“道具公司”。这次财政部把可疑活动的“面”画得足够大，配套的执法与金融手段也在递进升级，留给灰色地带的缓冲区，将只会越来越小。
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